Le trading en général

Le guide ultime pour gagner en bourse sans rien faire (ou presque)

Et si en plus de ce titre particulièrement aguicheur, je vous disais qu’il n’y a pratiquement aucun risque ? Vous allez sans doute vous dire que ça sent l’arnaque à plein nez ! Eh bien si ça peut vous rassurer, dans cet article, nous ne parlerons pas de signaux de trading, de robot de trading et encore moins de copy trading ! Mais du coup, de quoi va-t-on parler ???
Dans cet article, je vais vous expliquer comment cela est possible, et tout ce qu’il faut faire pour y arriver ! Laissez-moi vous présenter LE guide ultime pour gagner en bourse sans rien faire (ou presque) !

Gagner en bourse

Quelle est cette méthode ?

Bon, je ne vais pas entretenir le suspens plus longtemps, il s’agit d’un portefeuille composé d’ETF. “ETF” est l’acronyme anglais de “Exchanged Traded Funds”. En France, on appelle généralement cela des “trackers”. Ceux-ci sont des fonds qui répliquent le cours d’indices ; comme des indices boursiers (par exemple le CAC), des secteurs (comme l’automobile), des matières premières, … Les ETF permettent aux investisseurs d’avoir rapidement un portefeuille très diversifié pour un moindre effort. En effet, si par exemple vous voulez investir sur les actions du CAC40, il vous suffit de prendre un ETF qui réplique le cours de ce dernier et le tour est joué !

Les ETF sont donc un excellent moyen d’investir à long terme à moindre risque, cependant, si on conserve notre exemple du CAC40, lors des crises, l’ETF subira la même chute.

image

Comment faire pour résister à une crise ?

Je vous présente donc le portefeuille “All Weather” de Ray Dalio (qu’on appelle aussi “le portefeuille 4 saisons”). Ray Dalio est un des meilleurs managers de Hedge Funds aux Etats-Unis. Ce dernier a réussi à mettre en place un portefeuille croissant qui résiste quelle que soit la situation des marchés. Pour ce faire il tient compte de 2 critères : l’inflation et la croissance.Ray Dalio All Weather2
En fonction de ces 2 critères, on peut placer la situation économique dans un des cadrans du schéma ci-dessus. Dans chacun de ces cadrans, certains actifs seront “malmenés” mais d’autres seront plus performants. Ray Dalio a réussi grâce à cela à créer un portefeuille équilibré, qui est performant dans le temps, tout en résistant aux crises qui peuvent arriver.

Le portefeuille All Weather de Ray Dalio

Le principe du portefeuille de Ray Dalio est de répartir son capital dans 5 ETFs de la manière suivante :

Ray Dalio All Weather

– 7,5% dans les matières premières
– 7,5% dans l’Or
– 15% dans des obligations moyen-terme (5 à 10 ans)
– 30% dans des actions
– 40 % dans des obligations long-terme (plus de 20 ans)

La performance annuelle de ce portefeuille depuis Janvier 2007 est de 7,17%

performance Ray Dalio All Weather

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Au niveau des Drawdowns (c’est à dire les plus grosses baisses subies), il est à noter que le record actuel de ce portefeuille est de 12,19% et celui-ci est arrivé lors de la crise de 2008 où les marchés accusaient une chute de plus de 50%. On constate que le portefeuille à plutôt bien résisté !

Drawdowns All Weather Ray Dalio

Comment mettre en place ce portefeuille

La meilleure façon de mettre en place ce portefeuille, c’est de le faire avec une assurance vie et ce pour 2 raisons :
– L’exonération d’impôts
– L’accès à des ETF d’actifs mondiaux

Pour ce faire, il faut voir avec votre banquier ou chez un courtier en ligne. Il faudra également vous assurer que ces derniers proposent bien l’accès aux ETF que nous allons voir.

Pour mettre en place ce portefeuille, il faudra donc répartir le capital comme nous l’avons vu précédemment :
– 7,5% dans un ETF qui réplique les matières premières
– 7,5% dans un ETF qui réplique l’Or
– 15% dans un ETF qui réplique des obligations moyen-terme (5 à 10 ans)
– 30% dans un ETF qui réplique des actions “Monde”
– 40 % dans un ETF qui réplique des obligations long-terme (plus de 20 ans)

Pour les actions, on choisira un ETF qui réplique les meilleures actions du monde. Les actions américaines ont tendance à performer bien plus que les européennes. La performance du portefeuille sera donc bien meilleure.

Les ETF disponibles varient d’un courtier à l’autre, il faudra prendre le temps de chercher ce qui correspond à ce que nous venons de voir. Les ETF les plus populaires sont les “Vanguard”, “Lyxor”, ”iShares”. Pour vous donner un exemple, voici mon portefeuille de test en fonction depuis le 23/01/2020 (cet article a été écrit le 25/05/2020) :

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Voici donc les ETF que j’ai sélectionnés :

– 7,5% dans LYXOR CMDTS THMRTS/CRCMDCRBEXEYTRETFACC€ (CRN) (matières premières)
– 7,5% dans SPDR GOLD TRUST (O87) (Or)
– 15% dans LYXOR CORE IBOXX $ TREAS.5-7Y (DR)UE USD (US37) (obligations moyen-terme)
– 30% dans LYXOR MSCI WORLD ETF DIST A/I (WLD) (actions)
– 40 % dans ISHARES $ TREASURY BD.20+YR U.E.USD D (IDTL) (obligations long-terme)

Ces ETF sont des exemples ; il en existe d’autres équivalentes ; comme je l’ai déjà mentionné, il faudra vous adapter à ce qui est proposé par votre courtier ou votre banque.

Pour voir les meilleurs ETF dans les différents secteurs, vous pouvez aller consulter cette page tenue à jour sur les meilleurs ETFs des 12 derniers mois.

Comment faire pour gagner en bourse sans rien faire (ou presque)

Une fois que ce portefeuille aura été mis en place, vous aurez fait le plus dur. Si vous regardez l’image de mon portefeuille, dans la colonne “% investi”, les ratios ne correspondent plus tout à fait à ceux que nous avons vus. Et ce pour une simple et bonne raison : depuis que j’ai mis en place ce portefeuille, je n’y ai plus touché !

Alors est-ce qu’il ne faut plus rien faire, une fois que le portefeuille est mis en place ? Eh bien non ! Ce serait trop beau. Le portefeuille se déséquilibre avec le temps. Il faut donc de temps en temps le rééquilibrer. Dans le cas de mon portefeuille :

Le capital est de 10 615€, il faudra donc que je le repartage de cette façon :

10 615 * 0.075 = 796,13 € dans les matières premières
10 615 * 0.075 = 796,13€ dans l’or
10 615 * 0.15 = 1592,25€ dans les obligations moyen-terme
10 615 * 0.30 = 3184,5€ dans les actions
10 615 * 0.40 = 4246€ dans les obligations long-terme

Ce rééquilibrage doit être fait au minimum une fois par an, et peut être fait plus régulièrement quand le portefeuille semble trop déséquilibré. Vous ne devrez donc pas trop vous en occuper Winking smile

Où trouver des portefeuilles composés d’ETF ?

Il existe d’autres portefeuilles que le All Weather. Voici un lien magique que vous devriez mettre en favoris :
http://www.lazyportfolioetf.com/allocation/
Sur ce site vous trouverez des dizaines de portefeuilles composés d’ETF. Certains sont plus ou moins risqués mais vous avez accès à tout l’historique des performances, la composition. Bref, tout ce qu’il faut savoir pour les mettre en place.

Pour finir

J’espère que ce guide ULTIME pour gagner en bourse sans rien faire (ou presque) vous a plu ! Le portefeuille All Weather n’est pas un portefeuille avec lequel vous pouvez espérer atteindre la liberté financière mais il est une des meilleures solutions pour investir du capital à moindre risque avec une performance correcte. En plus vous n’aurez pratiquement rien à faire !

Merci d’avoir lu cet article jusqu’au bout, laissez moi un commentaire pour me dire si l’article vous a plu et si vous aviez déjà entendu parler de Ray Dalio et du portefeuille “All Weather”.

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4 réflexions au sujet de « Le guide ultime pour gagner en bourse sans rien faire (ou presque) »

  1. Bonsoir Sébastien,
    Merci pour cet article. J’avais commencé à me renseigner sur les ETF et ton article tombe à pic.:)
    J’ai une question. Suis-je obligée d’ouvrir un PEA ou une assurance vie pour mettre ces ETF ou choisir des ETF en fonction de cette répartition sur DEGIRO ou tout autre courtier aura le même effet?
    Merci pour ton retour
    Cordialement

    1. Salut, alors sur un PEA, tu n’auras pas accès aux ETF avec les meilleurs actions mondiales. Vu que les plus grosses sociétés sont surtout aux USA et en Asie, la performance risque d’être moins bonne. Mais il est possible de le faire sur PEA avec des ETF équivalent sur l’europe. Tu peux le faire sur Degiro, avec les équivalent qu’il propose, par contre si tu as un compte titre (CTO) tu seras imposée de 30% sur les plus-values, donc la performance sera également réduite.

  2. Bonjour,
    Merci pour ce billet qui explique de manière concise le portefeuille 4 saisons de RD.
    Cependant, je ne sais pas de quand il date, mais MiFID2 est passé par là depuis…
    La plupart des trackers mentionnés ici ne sont plus accessibles pour nous, pauvres européens 🙁
    Et encore moins PEA-ables ou AV-ables.
    Il faut regarder du côté de Lyxor ou Amundi pour avoir des équivalents.

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